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    聚焦实体 服务小微 依托创新差异化求生存 ——解码九江银行21年转型发展之路
    大江网经济频道  2021-11-18 16:22:50  来源:大江网  编辑:冯训太  作者:阚欣

    九江银行召开传达学习贯彻党的十九届六中全会精神专题会

      大江网/大江新闻客户端讯 阚欣报道:临近年终岁尾,正是收官之际。九江银行迎来成立21周年的纪念日,并交出一份沉甸甸的答卷:资产规模突破4400亿元,再次跻身“2021年全球银行业1000强”榜单,列全球银行业第331位。

      21年前的11月18日,刚成立时的九江银行,资产规模仅7亿元,人员不过百人,不良资产包袱沉重。由于先天不足,一经问世便要在“寒冬”中艰难求生存。

      二十一年沧桑蝶变。伴随一声钟响,九江银行于2018年7月10日成功赴港上市,成为全国第二家、中部地区第一家、江西省第一家在联交所主板挂牌上市的地级市城商行。公开资料显示,截至2021年6月底,九江银行资产总额达4471.14亿元,连续七年纳税超10亿元,2020年纳税达21.66亿元。

      唯有奋斗多壮志。二十一年来,九江银行始终不忘初心,坚守金融机构职责,始终与地方发展同频共振,坚定地在高质量可持续发展的道路上行稳致远,在实现自身综合实力稳步提升的同时,走出了一条特色化、差异化的发展之路。

    九银员工深入田间地头开展金融服务

      聚焦实体经济 小微企业贷款余额超千亿元

      “经济与金融血脉相连、唇齿相依。作为诞生于地方的城商行,发展离不开与地方经济社会的深度融合。”在九江银行负责人看来,城商行作为地方性银行,天然与地方经济发展同频共振,也唯有主动融入地方经济社会发展,在服务并支持实体经济中寻找机遇,才能拥有自己一席之地。

      九江银行坚持把金融助力经济社会发展作为出发点和落脚点,专注修炼服务地方经济能力,凭借“本乡本土”“地缘人缘”优势,探索出一条聚焦小微民营企业,深度服务地方实体经济,与当地产业互促共进的发展道路。

      不折不扣服务小微民营。成立以来,九江银行立足于细分市场,在江西率先把目标市场转向小微企业,与国家开发银行、德国IPC公司合作推出小微企业贷款项目,为全国第三家,江西首家合作银行。为缓解小微企业融资难题,九江银行加快在线信贷产品开发,上线了“九融易”“九融汇”“税易贷”等平台和产品。此外,该行还持续深化银担合作,为小微企业提供增信措施。截至今年6月底,九江银行小微企业贷款余额1103.54亿元。

      不遗余力支持地方经济。成立以来,九江银行坚持回归本源、服务实体。作为江西本土银行,九江银行向来以服务地方经济为己任。为支持制造业企业发展,单列专项授信额度,开展一对一服务。截至2021年6月末,该行制造业贷款余额186.18亿元,较上年末增加59.42亿元,增幅46.88%。此外,九江银行还充分发挥金融保链强链优势,大力助推江西省十四项重点产业链、九江十大重点产业链发展,创新推出“九银E链”等供应链金融产品,为产业链上下游优质企业“保驾护航”。截至2021年6月底,九江银行在江西贷款余额1945.93亿元,较年初增加193.12亿元,增幅11.02%。

      不惜工本践行普惠金融。据了解,近年来九江银行普惠金融支持力度不断加大,普惠产品量质齐升,推出了易农贷、乡村能人贷等系列产品。截至今年6月末,该行涉农贷款余额467.85亿元,较上年新增35.68亿元,增幅8.25%;乡村振兴领域贷款398.17亿元,较上年增长20.48亿元,增幅5.4%。此外,为加大金融服务下沉力度,截至2021年6月末,九江银行在江西建成普惠金融服务站594家,全年交易笔数4592笔,开展服务站专项宣传活动160场。在支持乡村振兴方面,九江银行也贡献颇多。截至2021年6月末,该行累计选派帮扶干部和队员超过150名,结对帮扶近80个村,精准扶贫贷款余额5.48亿元,在贷笔数超过5000笔,带动贫困人口600余人。凭借其突出贡献,该行在今年6月的全省脱贫攻坚总结表彰大会上获“江西省脱贫攻坚先进集体”称号。

      坚持创新驱动 为全国首家正式签署联合国《负责任银行原则(PRB)》的城商行

      “身处竞争日趋激烈的金融业,中小城商行要狠抓创新驱动,提升金融服务质效,形成差异化竞争优势,方能乘势而上。”九江银行负责人介绍,二十一年来,九江银行在探索转型蜕变的道路上,始终勇立潮头、敢为人先,不断做优传统业务,做实特色业务,强化科技赋能,争当服务地方改革创新的“实干家”。

      聚焦绿色金融,助力绿色崛起。作为江西绿色金融的主力军,九江银行着力擦亮江西绿色名片。持续加大绿色信贷投入,截至今年6月末,该行绿色信贷余额154.33亿元,较上年末新增36.7亿元,增幅31.2%。近年来,九江银行不断创新绿色金融产品,率先推出并落地绿色票据专项产品“九银绿票融”。截至今年6月末,该行累计完成绿色票据承兑12.55亿元,贴现13.33亿元,再贴现8.05亿元;创新推出ESG理财产品,为污染防治、绿色出行等行业提供直接融资支持;成功落地江西省首笔碳排放权质押融资业务500万元,助力碳达峰与碳中和。值得注意的是,九江银行还是全国首家加入“香港绿色金融协会”的城商行,以及全国首家正式签署联合国《负责任银行原则(PRB)》,加入联合国环境规划署金融倡议的城商行。

      推进票据业务转型,精准服务实体经济。围绕“票据回归本源,服务实体经济”,九江银行以客户为中心,构筑了完备的票据产品体系。今年5月,该行发布九江银行票据业务总品牌“九银票易融”,推动应收账款票据化、票据融资便利化,切实支持票据产品服务实体企业。9月,该行落地了江西城商行首笔供应链票据贴现业务1000万元,助力江西供应链产业链发展再上新台阶。2021年上半年,九江银行累计办理票据再贴现83.11亿元,同比增长32.73亿元,涨幅64.97%,累计服务实体企业867户,切实有效将票据再贴现政策传导至实体经济。

      发力智慧金融,推进数字转型。近年来,九江银行围绕“数字九银”建设,着力打造智慧金融新生态,不断创新服务模式,推进平台融合、数据互通、能力开放、场景聚合,持续为客户提供更高效规范、安全便捷的金融服务。探索“支付+场景应用+金融服务”模式,打造智慧教育、智慧物业等场景项目;实现信用卡全流程无纸化,全面优化用户体验,有效提升业务处理效率;健全大数据风控体系,整体反欺诈能力与风险预警分析能力持续提升。

    九江银行获得中华慈善总会“2020年度爱心企业”称号

      夯实发展根基 主体信用评级连续三年评为3A

      “完善的公司治理是城商行稳健发展的基石。要建设基业长青的百年老店,就必须深淘滩、低作堰,构建规范、高效的公司治理运作机制”,在九江银行负责人看来,提升公司治理水平,向公司治理要效益,是该行不断前进的关键。

      坚持党建引领,筑牢企业的“根”和“魂”。二十一年来,九江银行始终坚持党的领导,加强党的建设,将党的领导融入公司治理的各个环节。在制度建设上,将党建纳入公司章程,明确和落实党组织的法定地位和领导核心、政治核心作用;在组织架构上,初步构建起了“四会一层、五位一体”治理结构,确保各治理主体各司其职、运作规范、制衡有效,形成发展合力;在问题决策上,严格落实党委会研究讨论前置审批程序,确保决策科学化、民主化、合规化。

      优化股权管理,推动企业行稳致远。作为城商行混合所有制改革的典范,九江银行股东包括政府实体、国有资本及民营资本、社会公众资本等,股权结构呈“小集中、大分散”特征。此外,九江银行积极推动股东行为合规审慎,加强股东资质监测管理,积极督促股东履行义务,按时召开股东大会,及时披露股东信息,强化风险管控。

      引入战略投资者,助力企业发展提质增速。2008年11月、2016年10月,九江银行先后成功引进兴业银行、北汽集团作为战略投资者,在二者的助力下,九江银行资本结构进一步优化,综合实力显著增强。此外,战略投资者也为九江银行业务拓展的深度和广度带来了新的可能。近年来,九江银行就汽车金融和绿色金融业务分别与北汽集团、兴业银行开展深入合作,先后成立了汽车金融事业部和江西首个绿色金融事业部,并逐步成长为江西绿色金融界最活跃的金融机构之一。

      2019年,凭借优异的公司治理能力、稳健的经营管理水平和良好的投资价值,九江银行获得中国融资“最佳企业管治奖”及“最具潜力上市公司”奖项。今年7月,评级机构大公国际和联合资信分别发布信用评级报告,维持该行主体长期信用等级为最高级AAA,评级展望为稳定。

      功崇惟志,业广惟勤。九江银行负责人表示,站在“十四五”开局新起点,九江银行将深入学习贯彻党的十九届六中全会精神,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,在扎根九江、立足江西的基础上,为推动江西高质量发展贡献九银力量。

     
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