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    “断卡”行动新进展:银行、支付机构清理异常卡14.8亿张
    大江网经济频道  2021-11-29 15:55:11  来源:证券日报  编辑:朱兵兵  作者:李冰

      本报记者李冰

      日前,中国人民银行(下称“央行”)发布长图公布近期“断卡”行动最新进展。

      数据显示,在此次“断卡”行动中,央行推动行业风险整治,清理异常银行卡14.8亿张。根据全国“断卡”行动推进会通报,全国电信网络诈骗犯罪发案数量连续3个月下降,月均涉案单位银行账户数量同比大幅下降。

      清理异常卡14.8亿张

      据悉,目前央行组织银行、支付机构、清算机构坚持系统治理,正纵深推进电信网络诈骗“资金链”的打击治理工作,保持严监管态势。研究制定“资金链”治理工作方案,紧跟新形势、新问题,全面加强各部门“资金链”治理合力。

      具体来看,央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张。并严查支付领域涉诈违规问题,对130余家银行和支付机构开展专项检查,暂停620家银行网点1个月至6个月开户业务。

      此外,中国银联持续优化电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台,大幅提升公安机关资金查控和止付效率,基于云闪付开展跨行风险监测拦截,累计拦截涉诈交易1480万笔。

      同时,“断卡”行动正发挥大数据和技术作用,强化风险拦截,根据通报案例显示,在中缅边境涉电信网络诈骗严重地区试点自动柜员机(ATM)人脸识别取款核验机制,协助公安机关碎钉上千名“背包客”,指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型,对涉诈高风险交易“快速监测,及时拦截”,实时拦截涉诈资金10亿元。

      事实上,记者注意到,今年以来,银行机构正在“断卡”清理睡眠账户方面积极行动。例如,工商银行曾发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示,今年7月份起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作;光大银行也曾公告称,会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理。此前,平安银行、兴业银行也均发布清理存量账户的公告。其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”等。

      在博通咨询金融行业资深分析师王蓬博看来,长期不用的账户浪费账户资源,对于银行和个人来说都没有实际价值,却给不法分子留有实施电信欺诈空间。他进一步对《证券日报》记者表示,“非法开办贩卖电话卡、银行卡成了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源,也为反洗钱工作造成了很大的困扰。央行对银行卡账户分级设定就是为了从根源打击犯罪分子。断开银行卡和电话卡的注册和贩卖,特别是对存量卡的清查,肯定能够有效地降低电信网络诈骗案件的发案率。”

      强化企业银行账户风险防控

      记者注意到,从此次公布内容来看,监管部门正在打破信息孤岛,发挥跨部门合力。根据通报内容,会同工信部、税务总局、市场监管总局运行企业信息联网核查系统,强化企业银行账户风险防控,累计核验业务9430万笔,同比增长51%。此外,组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万买卖账户单位和个人实施5年内不得新开户等金融惩戒措施。

      事实上,“断卡行动”开展至今,已有多各省市地区公布对非法出租、出借、出售、购买人员惩戒情况。例如,今年3月份昆明市公示首批惩戒电诈帮凶名单614人,公安机关认定的出租、出借、出售银行卡或支付账户,且被用于电诈犯罪造成损失的失信用户,仅保留1张银行卡,5年内不得新开账户、暂停非柜面业务、支付账户所有业务。

      除了对于个人用户惩戒措施,金融机构方也会受到相应的惩戒。例如昆明反电信网络诈骗中心曾强调,对于银行的分支机构,一旦发现违规经营的,实施暂停新开户业务6个月的处罚措施,对相关责任人“一案双罚”等。

      “积极清理‘睡眠账户’不仅是银行机构积极落实监管政策,也是有效保障客户账户资金安全的表现。”王蓬博坦言。

      易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示,“断卡行动中对个人用户及金融机构均有惩戒措施,体现了监管在断卡行动中的态度和决心。当前银行卡贩卖是当前电信网络诈骗高发的主要原因之一。对个人用户来说,银行清理睡眠账户助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,为银行账户安全筑起一道防线。同时提醒用户出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等涉及违法犯罪,用户需提升风险防范意识。”

     
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