个人征信报告犹如人的一张“经济身份证”

　　一旦征信出现不良记录

　　将会影响贷款、求职等

　　日常生活的多个方面

　　此时

　　如果有人声称花点钱就能帮你

　　“修复”不良征信记录

　　你会去办吗？

　　近日，某业主微信群内一则“征信修复”广告引起了南昌市民彭先生的注意，他抱着试一试的想法，尝试与从事“征信修复”的公司联系，但对方的做法让他心生疑虑。

　　中国人民银行南昌中心支行相关负责人郑重提醒：个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，“征信修复”业务不仅不靠谱，还涉嫌违法。

　　“征信修复”公司称“我们是专业的”

　　近日

　　南昌市民彭先生

　　通过某业主微信群里发布的一则广告

　　联系上一家声称从事“征信修复”的公司

　　“对方称没有具体的收费标准

　　要根据征信报告来定价”

　　这让彭先生心生疑惑

　　此外

　　该公司还要求彭先生提供

　　一张实名注册的手机卡

　　这样的要求

　　让彭先生打起了退堂鼓

　　他对“征信修复”的真实性产生了质疑

　　近日，新法制报记者循着彭先生提供的线索，在南昌市红谷滩区找到了这家承接“征信修复”业务的公司门店。据店里工作人员介绍，该公司刚成立没多久，但相关手续一应俱全。

　　记者注意到，该公司登记的名称为南昌某信用管理服务有限公司，经营范围包含“企业信用评级服务、企业信用调查和评估、企业信用管理咨询服务”等内容，但并未明确涉及个人征信业务。

　　“我们是专业处理修复不良征信记录的公司，从业人员都有相关资质。”该工作人员为证明其专业性，向记者展示了其获得的“高级信用管理师”的行业技能证书。

　　每条逾期记录收取1000元~3000元

　　在谈及具体如何进行“征信修复”业务时，该工作人员表示，需要提供当事人手机卡、征信报告、身份证复印件，并签订委托代理合同，随后由公司的“征信修复师”代为与银行交涉，由公司向金融机构提交异议申请材料，客户需等待1~3个月后获得反馈处理结果，同时承诺办不成可全额退款。

　　为什么要提供个人的手机卡？该工作人员解释说，在提交异议申请后，银行只会与客户本人进行核实沟通，所以公司接单后，需要凭借客户实名认证的手机号码，伪装成客户本人进行操作，“如果你此前跟银行申诉过，我们接下来的难度就变大了，收费会更高”。

　　在咨询过程中，工作人员一再强调，一旦签订委托协议后，客户就不能再私自与银行沟通，一切事务由公司使用客户提供的手机卡跟银行交涉。“如果客户在委托处理期间，与银行接触，导致未办理成功，公司不承担责任。”

　　记者多次尝试询价得知，此类“信用管理服务公司”具体收费情况，根据涉及的金融机构不同以及征信问题不同进行区别定价，每条逾期记录收取1000至3000元不等，若不良记录很多，还可提供“打包定价”服务，“只要有逾期记录的，不管多少条，全部申诉消除，大量收单”。

　　除了此类正规的注册公司，记者在南昌市一些征信报告大厅周围，也发现不少“黄牛”的身影，都宣称能消除不良征信记录，帮助消费者成功从金融机构获得贷款。

　　“征信修复”藏诈骗陷阱

　　记者通过查阅相关裁判案例发现，有不少因“征信修复”不成功产生的合同纠纷，甚至出现涉及诈骗罪的刑事案件。

　　2019年11月，焦某声称可以帮人修复征信记录，张某信以为真，付了6000元。然而，过了很久，张某的征信记录并没有被修复，感觉自己受骗了。法院查明，焦某在明知自己不具有办理委托人请求事项能力的情况下，以给被害人张某修复征信不良记录为由骗取6000元，用于个人生活支出。法院认为，焦某的行为已构成诈骗罪，最终判决焦某犯诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金3000元。

　　某地张先生因个人疏忽发生贷款逾期，找银行咨询、沟通，寻求删除不良记录未果，于是在网上找到一家声称可以“修复征信”的机构，并将1万元定金和以自己实名办理的一张手机卡交给这家机构，约定事成后再付2万元。随后，这家机构以张先生的名义发起信访投诉。当地人民银行接到投诉后请张先生现场核实，张先生知道自己受骗后，撤销了投诉。

　　在相关审判案例中，所谓的专业公司在替客户“修复征信”的过程中，要么久拖不决，要么找出种种理由指责客户违约，更有甚者直接收取费用后失联。

　　人民银行南昌中心支行：

　　信用报告有问题应依法申诉

　　中国人民银行南昌中心支行的相关负责人告诉记者，个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，实质是利用公众删除不良信用记录的迫切心理，借着“征信修复”名义，实施诈骗的违法行为，“消费者的个人信息存在被恶意使用、泄露或买卖的可能，不法分子会利用其进行电信网络诈骗、洗钱、冒名网贷等，卡主甚至会被牵连。”

　　据了解，按照《征信业管理条例》相关规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。目前，全国只有少数几家公司取得了个人征信业务许可，但个人征信业务并不包括所谓的“征信修复”。

　　“如果认为自己的信用报告存在问题，可以通过相应的申诉渠道提出异议。”这名负责人解释说，根据《征信业管理条例》，信息主体认为人民银行征信中心出具的信用报告存在错误、遗漏的，可向人民银行征信中心或信息提供者(金融信用信息基础数据库接入机构)提出异议，要求更正；认为自身合法征信权益受到侵害的，可以向所在地人民银行分支机构投诉。

　　“对个人而言，消除征信报告中的不良记录的途径只有一个。”该负责人表示，个人征信主体发生不良行为或事件后，应立即停止相关行为并按时偿还贷款，不良行为或事件终止五年后，不良信息将被删除。

　　(文/实习生 黄曼倩 记者 吴强)