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    新能源车险保费价格为何水涨船高?
    大江网经济频道  2022-07-19 16:09:03  来源:上海证券报  编辑:朱兵兵  作者:周亮

      广州的吴女士在去年底购买了一辆售价20多万元的新能源汽车,首年保费6200元,在当年没有出险的情况下,今年续保费用已涨至7200元。“第二年的车险居然比第一年还贵,长见识了!”吴女士感叹道。

      截至今年6月末,我国新能源车保有量突破1000万辆,新能源车保险规模和保费价格也水涨船高。新能源车险保费今年为何上涨?它又贵在哪里?

      报价水涨船高

      今年以来,保险公司普遍提高了新能源车保险的报价。新能源车险专属条款出台后,特斯拉表示,其车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右;高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。小鹏汽车也公开回应保费上涨问题,称其全线车型保费涨幅在2.9%至18.2%的区间。

      今年7月,广东珠海的许先生新买了一辆合资品牌的新能源轿车。许先生介绍称,原价16.8万元的新车折后落地价格为14.3万元左右,新车车险保费为5182元。据他了解,这个价位的新能源车的保险价格在去年为4000元左右。

      叶先生算了一笔账:电费、保费、保养费等费用加起来确实比燃油车少,所以保费增加一点也能接受。但也有车主调侃道,省下来的钱都补贴给车险保单了。

      到底贵在哪里

      2021年12月,中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》,中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》。如今,新能源车险专属条款正式实施半年有余,部分新能源车主表示,保费确实上涨不少。

      新能源车险到底贵在哪里?上海证券报从多家险企了解到,新能源车专属保险内容发生变化后,出现了部分产品涨价的情况。

      在新能源车险专属条款出台前,新能源汽车和传统燃油车共用同一车险条款。如果按照旧车险,车辆自燃保障已纳入车险责任范围,但新能源汽车电池等配件不在保障范围内。新能源车险专属条款将电机、电池、电控正式纳入保障,还全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景,并为车主定制了一些附加保险。

      从保费构成看,交强险为固定保费950元,车损险、第三者责任险、车上人员责任险等需根据车辆价格进行计算,险种及汽车价格的不同都会导致保费有所不同。

      广东一家大型保险公司负责车险的相关工作人员表示:“今年各保险公司关于新能源汽车的投保要求较为严格。车主过往出险次数、处理违章的次数等都对车险价格有影响。”

      对保险公司而言,新能源汽车出险率高、维修成本高、赔付率高,导致新能源汽车赔付压力大。中国银保信统计数据显示,2016年至2020年上半年,新能源汽车整体出险频率较非新能源汽车高3.6%,家用新能源汽车出险率较非新能源汽车高9.3%,家用新能源车型的案均赔款较非新能源汽车高2.7%。

      申万宏源研报称,近年来,新能源车险出险率仍在提升,预计新能源私家车出险率超40%,新能源营运车出险率超50%。

      太保财险总精算师陈森表示,尽管目前新能源汽车保险整体成本高于燃油车,但这种情况随着市场发展已有所好转。在新能源汽车保险专属产品推出后,成本水平进一步下降,逼近盈亏平衡点。目前,新能源车报单成本率约101%,已接近盈亏平衡点。

      正是因为新能源车险赔付率较高,目前中小保险公司对承保新能源汽车持谨慎态度。一家中小保险公司车险负责人表示,新能源车险确实是块不小的“蛋糕”,但中小保险公司布局这项业务并不容易。

      新增保费占比近半

      截至6月末,我国新能源汽车保有量突破1000万辆;新注册登记新能源汽车220.9万辆,同比增长100.26%,占汽车新注册登记量的19.90%。按照这个速度,2022年全年新能源汽车销量或达700万辆。

      新能源汽车险保费也水涨船高。太保财险数据显示,截至5月底,新能源车险新业务中新车保费占比接近50%。中再集团数据显示,新能源汽车保险保费收入在2021年已超300亿元,占比为3.8%。

      业内人士认为,新能源专属车险已成车险增量市场的主阵地,新能源车险有望重塑市场格局,龙头车险企业在数据及销售网络方面的优势更加明显,市场份额有望进一步提升。

      太保财险数据显示,在燃油车险市场,排名前三的保险公司的市场占有率为67%;在新能源车险市场这一数字为71%,且有望持续提升。

      国信证券分析师王鼎表示,今年,存量的新能源车险要开始执行新能源车险专属条款,保费规模要同比上调,同时增量的新能源车险同比增速较快,车险保费规模有望达到8000亿元。随着新能源汽车渗透率提升,车均保费逐步提升,年平均增速能达到6%至10%,总保费规模到2024年有望突破万亿元。(周亮)

     
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