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    73家寿险公司41家亏损 “老七家”占盈利险企净利近九成
    大江网经济频道  2022-11-04 16:13:48  来源:证券日报  编辑:孙以聪  作者:苏向杲

      记者 苏向杲

      随着险企2022年第三季度偿付能力报告陆续披露,寿险公司前三季度净利润数据也随之出炉。截至11月3日记者发稿,除天安人寿、华夏人寿等公司暂未披露三季度偿付能力报告之外,已有73家寿险公司披露了该报告。

      据《证券日报》记者梳理,上述73家险企中,有32家前三季度实现盈利,合计净利达1426.9亿元;41家亏损,合计亏损213.6亿元。其中,寿险老七家(平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿、人保寿险、太平人寿)的“赚钱”能力依然较强,前三季度合计净利为1279.98亿元,占32家盈利险企总利润的89.7%。

      从上市险企公开表态及非上市险企在偿付能力报告中的分析看,今年以来寿险公司受到“资负”两端的冲击。资产端,今年权益市场波动加大,保险资金投资收益出现下行;负债端,行业保费增速趋缓,寿险公司高价值业务增速放缓,新业务增速承压。

      超九成险企净利同比负增长

      从不同体量的寿险公司来看,“老七家”的净利规模较大,行业占比较高,盈利能力较强。

      偿付能力报告披露的净利润数据显示,前三季度,平安人寿为592.55亿元,中国人寿为346.1亿元,太保寿险为136.3亿元,泰康人寿为78.67亿元,新华保险为65.61亿元,人保寿险为36.83亿元,太平人寿为23.93亿元。

      除“老七家”之外,友邦人寿与阳光人寿前三季度的净利规模也较大,分别达40.57亿元、33.81亿元。其他寿险公司前三季度净利润均低于10亿元。具体看,人保健康等5家险企的净利介于5亿元至10亿元之间;中美联泰大都会等11家险企的净利介于1亿元至5亿元之间;其他险企净利均低于1亿元。

      从前三季度净利同比增速来看,73家寿险公司中,仅有平安人寿、弘康人寿等6家险企的净利出现同比正增长,其他67家均为负增长,占比达91.78%,即超九成险企净利同比负增长。

      寿险公司净利大面积负增长的一大原因是投资收益下行。从头部公司来看,中国人寿提到,净利下滑的主因是“权益市场波动加剧,投资收益下降。”新华保险亦表示,在去年同期净利润高基数的情况下,本期受资本市场低迷的影响,投资收益减少,导致本期净利润同比减少。此外,多险企也提到同样的原因。

      寿险公司净利下滑的另一大原因是,行业保费增速缓慢,尤其是具有高业务价值的长期期交保费增速缓慢,拖累了新业务价值增速,拉低了承保利润。

      泰康人寿表示,2022年三季度,行业下行压力持续。一方面疫情和地缘冲突对经济的持续影响导致居民收入不稳定,寿险需求依然疲弱;另一方面行业自身的调整转型尚未完成,代理人队伍人力下行趋势尚未止跌,持续的深度转型给业务发展带来阶段性压力,预计行业短期内增长仍承压。

      新华保险也提到,截至9月30日,受疫情反复、人力规模下滑等因素叠加影响,传统长期重疾险、年金险等产品规模出现较大幅度下降,首年期交保费收入同比下降13%,预计对价值达成造成影响。

      过半寿险公司前三季度亏损

      前三季度,已披露偿付能力报告的73家险企中,亏损的公司达41家,占比56.16%,以中小寿险公司为主。

      从亏损额来看,前三季度,有6家寿险公司的亏损额均超10亿元,其中亏损最多的险企亏损额达42.72亿元;有22家险企的亏损额介于1亿元至10亿元之间;其他13家险企亏损低于1亿元。

      亏损的原因与净利下滑的原因趋同。不过,中小寿险公司普遍还面临其他难题。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾等业内人士对记者表示,中小寿险公司在负债端面临着个险队伍规模较小,依赖银保或经代渠道,保费增速波动较大,且费差益较低,成本控制能力较弱等经营难题。此外,在投资端,中小寿险公司面临着投资人才不足,投资能力欠佳,风控能力有待提升等一系列挑战。

      从较为典型案例来看,有险企今年前三季度亏损超过11亿元。该险企表示,第三季度,公司个险NBEV(新业务内含价值)达成率出现预警情况,投资收益达成率出现警戒情况。其中,个险NBEV达成率预警主要是受个险标准保费未达成计划的影响。后续个险将关注新人留存,盘活现有人力,通过培训及工具,加快队伍专业化进程,保证渠道价值平台稳中有进,实现高质量发展。投资收益达成率警戒主要系整体收益不及预期,一方面是权益类资产收益不及预期;另一方面是非标资产配置不足。后续将采取持续优化配置结构加大权益等标准品投资力度、提高配置效率等措施,以提高投资收益,同时采取措施努力挽回风险资产损失。

      尽管不少寿险公司前三季度的净利出现下滑乃至亏损,但从长远视角来看,低谷期的寿险业正孕育触底反弹的动力。开源证券非银分析师高超及吕晨雨认为,在银行降息、股市波动较大的市场环境下,储蓄型保险产品吸引力相对提升,明年第一季度各险企新业务价值同比有望转正。

     
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