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    缓解息差压力 多家银行再度下调存款利率
    大江网经济频道  2023-09-01 16:51:29  来源:中国证券报·中证网   编辑:孙以聪  作者:石诗语 黄一灵

      “行里已经发文,通知9月1日起执行新挂牌利率,各期限定期存款利率有不同程度下调。”某国有大行工作人员向中国证券报记者证实。

      8月31日,记者获悉,北京、上海、广州、杭州等多地银行,9月1日起下调定期存款利率。这是继6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后,银行对存款利率的再度调整。业内人士认为,目前银行净息差普遍承压,下调存款利率有利于缓解息差下行压力。

      部分地方银行加入“下调大军”

      继6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后,时隔不到三个月,多家银行再度下调存款利率。

      上述国有大行工作人员表示,此次各期限整存整取存款利率的下调幅度分别为:一年期定存挂牌利率下调10个基点,两年期定存挂牌利率下调20个基点,三年期、五年期定存挂牌利率下调25个基点。通知存款、3个月期至6个月期、零存整取等存款挂牌利率保持不变。

      某股份行相关人士也向记者证实,从9月1日开始,存款利率会再次下调,调整幅度与国有大行保持一致。

      除全国性商业银行外,部分地方性银行也加入此次“下调大军”,但针对的是个性化存款产品。

      华东某上市城商行相关负责人表示,个人人民币活期存款、定期存款、通知存款的挂牌利率此次不调整;结构性存款等产品的利率调整已有预案,等待大行落地后同步实施,预计也是9月1日起执行。

      此次定期存款利率加点上限会有所下调。某国有大行人士透露,该行一年期储蓄存款加点上限下调10个基点,两年期下调20个基点,三年、五年期均下调25个基点,个人大额存单利率上限也随之下调。

      利率下调早有预期

      中国证券报记者梳理发现,2022年以来商业银行存款利率多次集体下调。

      去年9月,六家国有银行以及部分股份制银行率先下调存款利率;今年4月,广东、河南、湖北、内蒙古等地中小银行下调存款利率。

      今年6月8日,六家国有大行先后更新人民币存款挂牌利率。其中,活期存款挂牌利率均下调5个基点,至0.2%;整存整取两年期存款挂牌利率下调10个基点,至2.05%;三年期、五年期存款利率均下调15个基点,至2.45%、2.50%。随后,多家股份行、地方性银行紧跟国有大行脚步,下调部分存款利率。

      对于下调存款利率,银行业早有预期。“现在存款利率自律机制都是和十年国债、1年期LPR挂钩的,前段时间1年期LPR调降,这次存款利率调降应该是顺水推舟。”某银行业人士直言。

      数据显示,根据8月最新LPR报价,1年期LPR为3.45%,较上月下降10个基点。

      招行行长助理彭家文在招商银行2023年中期业绩交流会上表示,在存款利率市场化机制下,商业银行自发下调存款利率势在必行。

      息差将保持在合理区间

      谈及银行下调存款利率的原因,业内人士表示,目前银行息差普遍承压,下调存款利率有利于缓解息差下行压力。

      日前披露的银行财报显示,今年上半年,工行、农行、建行、中行、交行、邮储银行净息差分别同比下降31个、36个、30个、9个、22个、19个基点。

      农业银行行长付万军日前在该行上半年业绩发布会上表示,影响息差下降的主要因素有三:一是受LPR进一步下调及主动让利实体经济影响贷款收息率下降;二是债券市场利率整体下行;三是在美联储持续加息背景下,外币负债业务利率上行推动整体计息负债付息率上升。

      此外,招联首席研究员董希淼认为,存款利率反映存款市场资金价格,本质上由存款市场供求关系决定。近年来,我国企业和居民风险偏好明显下降,存款增速较快。在市场信心、有效融资需求不足的背景下,银行信贷投放压力增大,存款需求相对减少。而资产端收益下降,也倒逼银行下调存款利率、压降负债成本。因此,存款利率下调是自然而然的。

      也有分析人士认为,此次银行下调存款利率或在为存量房贷利率重定价预留空间。

      展望下阶段银行息差走势,多家银行管理层称,息差下行压力犹存。交通银行首席风险官刘建军表示,资产收益率面临下行压力,存款定期化趋势延续,存款成本下降幅度小于贷款端,银行业息差面临下行压力。但中国经济长期向好的基本面没有改变,预计息差将保持在合理区间。

     
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